北京銀保監局關于規范轄內銀行業金融機構押品管理的通知

2020-09-15 09:34:09來源:北京銀保監局

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  • 城市:0
  • 頒發時間:2020-09-11
  • 發文字號:京銀保監發〔2020〕403號
  • 發文機構:北京銀保監局
  • 實施日期:2020-09-11
  • 效力級別:地方規范性文件
  • 類別:其他相關

??各政策性銀行北京市分行及總行營業部、國家開發銀行在京營業機構、轄內各國有控股大型商業銀行、轄內各股份制商業銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關村銀行、轄內各村鎮銀行、各城市商業銀行北京分行、轄內各外資銀行、各金融資產管理公司在京營業機構、轄內各信托公司、轄內各企業集團財務公司、轄內各汽車金融公司、轄內各消費金融公司:

??為規范轄內銀行業金融機構押品管理工作,充分發揮押品的信用風險緩釋功能,現就有關事項通知如下:

??一、健全押品管理體系。銀行業金融機構應建立押品管理制度,完善押品管理流程,有條件的應通過建立信息系統實現對押品的分類統計、動態監測和風險預警,確保押品管理能力與業務發展、風險管理水平相適應。

??二、規范押品評估行為。押品由外部評估機構進行估值的,銀行業金融機構應對估值進行內部審核。發現外部估值明顯偏離市場價值或與實際不符的,應再次進行評估。銀行業金融機構應加強對押品價值的動態監測,合理確定重估頻率和觸發條件。

??三、加強押品集中度管理。銀行業金融機構應綜合考慮抵質押融資業務類型和押品管理水平,對不同種類押品實施差異化的集中度管理,防止單一押品或單一種類押品因市場波動等不利情形發生風險集中爆發。

??四、審慎接受押品。銀行業金融機構應遵循“易評估、易管理、易變現”的原則對押品進行篩選,確保押品權屬無瑕疵、抵質押權易實現,審慎接受二次抵押。對于缺乏有效手段核實權屬狀態真實性、難以動態掌握市場價值、變現困難或變現價值較低的押品,應通過補充或變更增信措施、降低抵質押率等方式保障債權安全。

??五、規范不動產抵押登記辦理流程。銀行業金融機構應積極使用“金融專網”,實現不動產抵押登記辦理流程線上化,有效防控操作風險。確需線下辦理抵押登記的,應堅持雙人原則。銀行業金融機構應在放款前對抵押物真實性和抵押狀態進行查詢復核,復核人員與辦理抵押登記人員不得為同一人。

??六、加強個人房地產類押品審查。銀行業金融機構應親見產權人、配偶及其簽字過程,綜合采取身份證件聯網核查、人臉識別等手段核實產權人及其配偶身份的真實性。

??七、審慎開展實物貴金屬質押業務。銀行業金融機構開展實物貴金屬質押業務,應配備專業設備、完善技術手段,自主開展檢測鑒定、入庫保管等關鍵環節工作。不具備上述條件的機構,應接受在經國務院批準或同意設立的交易所托管的貴金屬作為質押物,并按照交易所規定辦理質押手續,質押合同未到期前貴金屬不得出庫。

??八、加強金融質押品質押融資管理。對于結構性存款、存單等現金等價物類金融質押品,銀行業金融機構應加強融資背景和資金用途審查,嚴防資金空轉套利。對于上市公司股票類金融質押品,銀行業金融機構應審慎設定質押率上限及上市公司股東質押股票占其持有該上市公司總股本的比率上限,并對押品進行盯市管理;發生押品價格觸及警戒線、臨近平倉線等可能影響質押權實現的情形時,應及時預警,并提前采取追加擔保、置換質物、合同調整等措施。

??九、加強應收賬款類押品調查。銀行業金融機構應綜合運用實地調查、核驗合同發票、監控回款賬戶等多種方式,驗證應收賬款的真實性,不得出現僅對付款通知書回執、債權轉讓通知書回執等進行形式審核的情形。

??十、加強存貨、倉單、提單等實物押品管理。銀行業金融機構應探索使用區塊鏈、物聯網等技術,核驗存貨、倉單、提單等實物押品的真實性和排他性,有效防范抵質押權懸空風險。

??轄內保險機構開展保險業務涉及押品管理的,參照本通知執行。

??銀保監會另有規定的從其規定。

??本通知由北京銀保監局負責解釋。

??                        2020年9月11日

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