監管嚴控!涉房貸款再收緊

綜合2020-09-29 12:29:30來源:中房網

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??中房網訊 種種跡象表明,未來對于房地產行業的金融監管,將保持高壓態勢。

??今年以來,受疫情等因素影響,國內信貸環境相對寬松。這也使得國內部分城市新房和土地市場熱度高漲。對此,監管部門迅速做出反應。

??7月24日國務院房地產工作座談會中明確提出,要實施好房地產金融審慎管理制度,穩住存量、嚴控增量,防止資金違規流入房地產市場。8月20日,住建部、央行召開的重點房企座談會中,形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則。房企的“三道紅線”基本確定,房企融資收緊的信號更加強烈。

??在這樣的大背景下,各大房企都將降杠桿、降負債以及加強現金流作為當前的重中之重。但這遠遠不止針對房地產企業,同樣,連個人住房按揭貸款也要控制規模。

??監管嚴控涉房類貸款規模增長

??近日,有據媒體報道,有銀行日前收到通知,監管機構近期要求大型商業銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產貸款規模。

??據一位國有大行交易銀行部總經理透露,最近行內對涉房類貸款有了新要求,即嚴格控制貸款規模增長,但具體沒有量化。還有一位大行人士表示,監管年初就有要求,本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例,這一比例或為30%左右,但未見到發文。

??“實際上,嚴監管政策下,目前銀行內針對房企的房地產開發貸款規模幾乎很少,相比之下,個人住房按揭貸款比例較高?!币晃粐写笮蟹中行虚L稱,如果加上按揭貸款,一般來說涉房類新增貸款在新增總貸款中占比大概30%左右,江浙地區的銀行可能更高,具體比例由總行控制。

??而近期,針對個人的住房按揭貸款額度正在收緊?!芭R近年底,貸款額度已經非常緊張了?!睆V州某國有銀行人士透露。華南某股份行人士也表示,目前今年的貸款額度已經基本使用完畢,“最快要到明年1月份才能放款?!?/p>

??不止大行和股份行,部分城、農商行在個人住房貸款上也有所限制。一位農商行行長透露:“今年上半年,各家銀行對個人按揭貸款發放量較大,截至三季度末,規?;旧隙加猛炅?,而央行對按揭貸款全年增幅又有管控?!?/p>

??究其原因,據了解,上半年受疫情影響,在資金投向上,銀行以往青睞的企業遭遇沖擊。相較而言,個人按揭貸款由于有抵押,加上計提撥備比例低,更受銀行歡迎,因而上半年貸款發放量也更大。

??一位購房者表示,前幾年在辦理個人房貸時,銀行要求較為嚴格,月收入需在月按揭貸款的2.2倍以上,同時必須有收入證明、詳細的銀行流水、親屬擔保等;但今年上半年再次辦理房貸時,貸款額度不再要求是工資的2.2倍及親屬擔保,銀行流水要求也沒以前那么嚴格。

??央行數據顯示,截至2020年上半年末,人民幣房地產貸款余額47.40萬億元,同比增長13.1%,其中,個人住房貸款余額32.36萬億元,約占總余額的68%,同比增長15.7%。

??針對監管端收緊銀行涉房貸款規模,貝殼研究院首席分析師許小樂認為,銀行涉房貸款規模占比設置上限,是從金融端降低地產行業負債的舉措,與地產企業端“三道紅線”降負債形成互補。在此政策下,預計未來銀行體系對于購房者貸款資格審查、貸款額度把控及貸款周期均將更加嚴格,放款周期將繼續延長。

??多家大行新增涉房貸款降至30%以下

??實際上,最近三年的銀行業涉房貸款占比在不斷下降。

??據統計,2019年全國新增涉房貸款占比約34%,今年上半年,受疫情影響,占比下降至約24.7%。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清此前曾表示,2019年與2016年相比,房地產貸款增速下降了12個百分點,新增房地產貸款占全部新增貸款的比重下降10個百分點。

??2020上半年,六大國有銀行的新增房地產貸款占比均有所下降。除了中國銀行外,其他國有大行的新增涉房貸款占比均已調整至30%及以下。

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??此外,股份制銀行的新增房地產貸款情況則分化明顯。光大銀行的新增涉房貸款占比22.61%,招商銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行4家股份行的新增房地產貸款占比超過30%,其中,浦發銀行占比高達49.31%,平安銀行占比更是突破50%。

??房地產金融監管將保持高壓態勢

??實際上,金融風險防控是監管層最近幾年來一直強調的內容。尤其是房地產業這種與金融深度融合的行業,在監管方面更是重中之重,房地產金融也一直維持“嚴監管”的態勢。

??近日召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2020年第三季度例會上,再次強調打好防范化解重大金融風險攻堅戰,守住不發生系統性金融風險的底線,實現穩增長和防風險長期均衡。

??8月16日,郭樹清在《求是》雜志刊發的文章指出,房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。房地產泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀?!?。近年來,各地區各部門根據“房住不炒”和“一城一策”精神,優化金融資源配置,嚴防資金違規流入房地產市場。在郭樹清的文章中,提到的一句話很重要,就是房地產貸款既要滿足房地產行業平穩發展的正常需要,又要避免因資金過度集中出現更大風險。此前,他也多次表示,房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更趨嚴重。

??事實上,今年以來,監管部門持續嚴格落實房地產金融政策。9月14日,銀保監會銀行檢查局副局長朱彤在新聞通氣會上表示,為有效貫徹“房住不炒”政策,持續對30多個重點城市開展了房地產貸款專項檢查,壓縮對杠桿率過高、財務負擔過重房企的過度授信,加大對“首付貸”、消費貸資金流入房市的查處力度,使得房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制。

??對于查處違規涉房貸款,也是銀保監會一直以來的工作重點之一。據不完全統計,今年上半年因涉房類貸款違規開出的罰單共計152張,總計罰款1.3億元,平均每張罰單罰金為87.8萬元,在各項處罰原因中罰金最高。

??從一系列的監管動作來看,未來房地產行業的金融監管仍將保持高壓態勢,踐行“房住不炒”的政策基調。

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